Was erwartet dich auf dieser Seite und als auxmoney Kreditnehmer?
Du bist Student, Selbstständiger oder hast ein befristetes Arbeitsverhältnis? Du benötigst ein Darlehen, aber die Bank schätzt deine Bonität schlechter ein als sie vielleicht ist? Das könnte daran liegen, dass du aus Sicht der Banken von vornherein zu einer Risikogruppe gehörst. Das klingt nicht besonders individuell oder fair. Als potentieller Kreditnehmer auf auxmoney bekommst auch du deine individuelle Chance ein Kredit zu bekommen. Und das Beste, du hast die Chance äußerst günstige Konditionen zu erhalten. Keine dubiosen Geschäfte in dunklen Gassen, alles fair, individuell und rechtlich sauber.
Wie das geht? Jeder kann kostenlos ein Kreditprojekt erstellen, welches individuell geprüft und bewertet wird. Anschließend bieten Privatpersonen ihre Hilfe an. Sie beteiligen sich wenn ihnen dein Kreditprojekt zusagt und sie dich unterstützen wollen. Du zahlst ihnen dafür die Zinsen, welche die Bank nicht haben wollte, als sie dich abwies. Du hast damit bei etwa 50.000 Kreditgebern die potentielle Chance Unterstützer zu finden und nicht von einem einzigen Bankurteil abhängig zu sein. Privat finanzierte Kreditprojekte haben also zwei Gewinner. Dich mit deiner möglichen positiven auxmoney Kredit Erfahrung und Privatpersonen, die ihr Geld außerhalb des Bankensystems anlegen möchten. Ganz nach dem Motto "Eine Hand wäscht die andere".
auxmoney Kredit Crash-Kurs-Video (2:39 Minuten)
Mit dem Aufruf des Videos erklärst Du dich einverstanden, dass deine Daten an YouTube übermittelt werden und das Du die Datenschutzerklärung gelesen hast.
Fühlst du dich angesprochen und bist interessiert, dann biete ich dir auf dieser Seite umfangreiche Informationen, Anleitungen und Tipps zum Thema Privatkredit auf auxmoney an. Ganz unverbindlich und kostenfrei kannst du dir so schon vorab ein umfassendes Bild zu dem Thema machen und entscheiden, ob diese Form der Finanzierung für dich in Frage kommt. Folgende Themen werden dazu näher beleuchtet:
- Allgemeines Wissen
- Privatdarlehen, was ist das?
- Kurzes Beispiel ...
- Warum nicht bei der Bank?
- Das auxmoney Kreditnehmer 1 x 1
- Was qualifiziert mich zur Empfehlung?
- Warum auxmoney?
- Wer kann auxmoney Kreditnehmer werden?
- Was sind Ratings / auxmoney Scores?
- Welche Gebühren und Kosten fallen als auxmoney Kreditnehmer an?
- Welche Laufzeiten haben Kredite bei auxmoney?
- Kann ich meinen Kredit bei auxmoney vorzeitig zurückzahlen?
- Sind auxmoney Kredite zweckgebunden?
- Wozu eine Partnerbank trotz Privatkredit?
- Datenschutz bei auxmoney?
- Die Registrierung als auxmoney Kreditnehmer
- Persönliche Daten
- Die Finanzen
- eMail-Adresse bestätigen
- Die Kreditkonfiguration
- Schritte nach der Registrierung
als auxmoeny Kreditnehmer - Deine Kreditübersicht
- Persönliche Angaben
- Letzte Angaben, Ratentermin
- Kontolöschung
- Fast geschafft, das Geld ist zum Greifen nahe!
- Mein Fazit als (fast) auxmoney Kreditnehmer
Wenn du dich nach dem Leses dieser Lektüre dafür entscheidest eine Kreditanfrage zu erstellen, wirst du dich dank deiner hier gesammelten auxmoney Kredit Erfahrung schneller zurechtfinden und zügiger deine Träume finanzieren können. Auch wenn es relativ viel zu lesen sein wird, wird es dir viel Zeit sparen und sich lohnen!
Allgemeines Wissen
Privatdarlehen, was ist das?
Ein Privatdarlehen, oder auch Privatkredit genannt, ist eine Geldleihe von einer oder mehreren Personen an eine weitere Person. auxmoney beschreibt es mit seinem Slogan "Einer braucht Geld - Viele geben es." recht passend. Man wird auch immer wieder auf den Begriff "p2p Kredite" stoßen. Das meint nichts anderes als "person to person", also die zuvor beschriebenen Kredite von Person zu Person. Es gibt immer zwei beteiligte Parteien, die Geldnehmer (Schuldner) und die Geldgeber (Gläubiger). auxmoney stellt einen Marktplatz zur Verfügung um diese Gruppen anonym zusammenzubringen. Die Parteien untereinander kennen sich nicht. auxmoney ist die zwischengeschaltete Instanz, welche die Vermittlung und Verwaltung bis ins letzte Detail übernimmt.
Kurzes Beispiel ...
Person A. benötigt 1000 EUR für die Anschaffung eines Autos. Er erstellt ein Kreditgesuch auf auxmoney, welches nach positiver Prüfung auf dem Marktplatz erscheint. Personen U-Z wollen Geld gewinnbringend anlegen. Sie entscheiden sich ihr Geld als Kredit für Zinsen zu verleihen. Auf dem auxmoney-Marktplatz sehen sie u.a. das Kreditgesuch von Person A und entscheiden sich unabhängig voneinander diesem Geld zu leihen. Jeder wirft mindestens 25 EUR in den "Topf". Nachdem insgesamt 1000 EUR im "Topf" gelandet sind, übernimmt auxmoney alle Formalitäten und Notwendigkeiten, dass Person A die geliehenen 1000 EUR erhält und, dass Personen U-Z anschließend ihre entsprechenden Anteile inklusive der Zinsen monatlich zurückerhalten. Das ist ein vereinfachtes Beispiel, was den Privatkredit bzw. das Privatdarlehen im Ablauf auf auxmoney erklärt. Detaillierte Informationen mit Schritt für Schritt Anleitungen erhältst du weiter unten auf dieser Seite bzw., wenn du selbst Geld verleihen möchtest, auf auxmoney Anleger Erfahrungen.
Warum nicht bei der Bank?
Kreditnehmer
Als Kreditnehmer hat man nicht immer die Möglichkeit Geld von der Bank zu erhalten. Stellen wir uns einen fiktiven Studenten vor, welcher neben seinem Studium regelmäßig arbeitet. Dieser Arbeit geht er routiniert seit Beginn seines Studiums nach. Es gibt auch keinen objektiven Grund, dass er diesen Nebenjob verlieren wird. Seine nötigen Lebenshaltungskosten kann er durch seinen Nebenjob und zusätzliche Studentenförderungen leicht aufbringen. Nun benötigt er für sein Studium kurzfristig wegen eines Defekts einen hochwertigen neuen, sehr teuren Computer. Diese Ungeplante hohe Ausgabe übersteigt seine ansonsten guten finanziellen Möglichkeiten. Daher möchte er den Computer finanzieren und in monatlichen Raten abzahlen. Seine Hausbank bewertet seine Einkünfte jedoch als nicht verlässlich konstant und möchte ihm nicht bei der Finanzierung helfen. Diese Situation wäre eine Sackgasse, gäbe es nicht die Möglichkeit eines Privatdarlehens auf auxmoney. Er erstellt sein Kreditprojekt, wird von auxmoney überprüft und ebenfalls bewertet. Nach positiver Prüfung erscheint sein Kreditprojekt auf dem Marktplatz. Unser fiktiver Student hat nun die Chance von privaten Geldgebern einen Kredit zu erhalten, welche andere Bewertungsmaßstäbe als seine Hausbank haben. Du willst mehr darüber erfahren, wie man ein eigenes Kreditprojekt auf auxmoney erstellt? Dann schau dir die Schritt für Schritt Anleitungen auf dieser Seite an. Wertvolle Tipps und die hier gesammelte auxmoney Kredit Erfahrung erleichtert dir den Start und spart dir wertvolle Zeit.
Anleger
Wer Geld gespart hat und dieses derzeit nicht für eigene Anschaffungen ausgeben möchte, sollte es nicht unter der Matratze lagern. Von Inflation hat jeder einmal gehört. Das bedeutet, dass das Geld einen gewissen Prozentsatz an Wert verliert. Und das ständig. Kurz gesagt, heute kann man für 1000 EUR noch mehr kaufen als in einem Jahr. Mit zunehmender Zeit beschleunigt sich der Wertverfall. Allerdings ist bei den geringen Zinsen auf der Bank oder beim Sparbuch auch kein Werterhalt mehr gegeben. Nun gibt es z.B. die Möglichkeit an der Börse zu investieren. Das allerdings erfordert einiges an Kenntnissen, damit man selbst Gewinn macht und nicht die anderen gewinnen. Eine weitere Möglichkeit ist die hier vorgestellte. Das derzeit nicht benötigte Geld wird über auxmoney an andere Personen verliehen. Diese zahlen dafür einen Zins, der den Wertverfall ausgleichen kann. Im besten Fall erhält der Kreditgeber sogar noch zusätzlich einen kleinen Gewinn. Dadurch entsteht eine Gewinnsituation für beide Seiten.
Das auxmoney Kreditnehmer 1 x 1
Warum auxmoney?
auxmoney ist nicht die einzige, aber die größte Plattform für Privatkreditvergabe auf dem europäischen Festland. Die Prozesse laufen mit Erfahrung und Routine. Rund 550 Millionen Euro wurden allein im Jahr 2018 finanziert. Unzählige Personen konnten so eine positive auxmoney Kredit Erfahrung machen und ihre Träume finanzieren. Man kann also sagen, dass man es hier mit einem Schwergewicht im Bereich der Privatdarlehensvergabe zu tun hat, welcher sein Wachstum gewissermaßen auf eine solide Praxis in diesem Bereich zu verdanken hat.
Wer kann auxmoney Kreditnehmer werden?
Kreditnehmer kann werden, wer einen deutschen Wohnsitz und ein deutsches Konto hat und zwischen 18 und 69 Jahren alt ist. Außerdem muss man als Privatperson handeln. Bedeutet, dass man den Kredit für sich persönlich aufnimmt und nicht z.B. für seinen Partner. Die Schufa wird abgefragt, jedoch ist der Score nicht das ausschließliche Entscheidungsmerkmal für die Kreditvergabe. Liegen sogenannte starke Negativ-Merkmale (z.B. Haftbefehl, eidesstattliche Versicherung, Insolvenz) vor oder bist du arbeitslos, dann kann kein Kredit vergeben werden. Weiterhin muss der Kreditnehmer einen Kreditwunsch von 1000 EUR bis 50.000 EUR haben. In diesem Rahmen werden Privatkredite vergeben.
Was sind Ratings / auxmoney Scores?
Der auxmoney Score ist eine übersichtliche Einordnung der Bonität des Kreditnehmers. Der Score reicht von AA-E. Früher gab es auch X Scores, diese wurden abgeschafft. Entsprechend deinem Score-Wert bekommst du dann für deinen Kreditwunsch einen Zinssatz angeboten. Dieser reicht von ~3 % bis ~15,5 % nominal pro Jahr. Um deinen Score-Wert festzulegen nutzt auxmoney um die 300 Kriterien und Bewertungspunkte. Diese reichen weit über die üblichen Bankbewertungskriterien hinaus. Das ermöglicht dir, dass du auf auxmoney vielleicht sogar ein guten Score-Wert und somit niedrige Zinsen erhältst, obwohl eine Bank dich abgelehnt hat.
Welche Gebühren und Kosten fallen als auxmoney Kreditnehmer an?
Die Anmeldung bei auxmoney und die Erstellung eines Kreditprojektes sind komplett kostenfrei. Sobald der Kredit ausgezahlt wird kommen Kosten auf dich zu. Das sind einmal die Zinsen, welche die Vergütung für die Kreditgeber darstellen. Zum anderen sind zusätzlich durchschnittlich 2,95 % von der gewünschten Kreditsumme als Gebühren an auxmoney zu zahlen. Diese Zinsen und Gebühren sind von der Höhe her abhängig von der gewünschten Laufzeit und deinem auxmoney-Score. Diese Kosten sind in die monatlichen Raten eingerechnet und werden über diese bezahlt. Weiterhin besteht die Möglichkeit, dass du eine kostenpflichtige Restschuldversicherung dazubuchen kannst. Diese schützt dich z.B. bei unerwarteter Krankheit, Arbeitslosigkeit bzw. deine Angehörigen im Todesfall. Die Gesamtkosten werden dir transparent vor dem finalen Kreditvertragsabschluss angezeigt. So hast du einen guten Überblick und kannst dich entsprechend entscheiden.
Welche Laufzeiten haben Kredite bei auxmoney?
Die Laufzeiten eines Privatkredits bei auxmoney betragen zwischen 12 und 84 Monaten (jährliche Steigerung). Bei längeren Laufzeiten verringern sich zwar die monatlichen Raten, jedoch erhöhen sich selbstverständlich die Zinskosten.
Kann ich meinen Kredit bei auxmoney vorzeitig zurückzahlen?
Du hast die Möglichkeit deinen Kredit vorzeitig zurückzuzahlen. Beträgt die Restlaufzeit mehr als ein Jahr, so musst du 1 % Vorfälligkeitsgebühr zahlen. Unter einem Jahr sind es noch 0,5 %. Diese prozentuale Angabe bezieht sich auf den offenen Restkreditbetrag. Sind als beispielsweise noch 2000 EUR von 5000 EUR deines Kredit offen, so beträgt die Vorfälligkeitsgebühr bei über einem Jahr 20 EUR, darunter 10 EUR. Diese und deinen noch offenen Kreditbetrag zahlst du als Schlussrate.
Sind auxmoney Kredite zweckgebunden?
Die Kredite auf auxmoney sind nicht zweckgebunden. Du kannst zwar angeben, dass du deinen Kredit z.B. für einen Urlaub nutzen möchtest, aber es wird nicht geprüft, ob du das Geld auch tatsächlich dafür nutzt.
Wozu eine Partnerbank trotz Privatkredit?
In Deutschland ist es rechtlich vorgeschrieben, dass eine Banklizenz vorliegt, wenn Tätigkeiten im Kreditwesen aufgenommen werden. auxmoney hat selbst keine Banklizenz sondern arbeitet zu diesem Zweck mit seiner Partnerbank zusammen. Diese übernimmt die Abwicklung und ist eher als notwendiger formeller Partner in diesem Geschäft zu verstehen.
Datenschutz bei auxmoney?
auxmoney schreibt das Thema Datenschutz groß! Daten, welche du angibst, sind nicht von anderen zu sehen. Kreditgeber erfahren deine Daten nicht. Als Mittelsmann ist immer auxmoney mit seiner Partnerbank der gemeinsame Ansprechpartner und Vermittler für beide Seiten. Deine Angaben im Kreditprojekt, z.B. Ein- und Ausgaben sind von Kreditgebern zu sehen, jedoch lassen sie keinen Schluss auf dich als Person zu. Natürlich solltest du darauf achten, dass du z.B. als Nutzernamen keine eMail-Adresse oder reale Namen nutzt.
Die Registrierung als auxmoney Kreditnehmer
Persönliche Daten
Die Eingabe der persönlichen Daten ist selbsterklärend und schnell erledigt. Logischerweise sind hier alle Daten korrekt und wahrheitsgemäß auszufüllen. Die Einwilligung zur Abfrage deiner Daten in Auskunftsdateien ist zwingend, aber keineswegs außergewöhnlich bei Kreditgeschäften.
Die Finanzen
Die nächste Eingabemaske verlangt Informationen zu deinen Finanzen ab. Diese werden von auxmoney überprüft und sollten sorgfältig angegeben werden. Denn eine nachträgliche Änderung ist nur schriftlich über den Support möglich. Letztlich ist das auch nur vernünftig, da hier bereits Grundlagen für deinen Score-Wert und die Kreditentscheidung gelegt werden.
eMail-Adresse bestätigen
Schnell, selbsterklärend und schnell getan. Gegebenenfalls kannst du deine eMail-Adresse hier auch noch einmal ändern.
Die Kreditkonfiguration
Schon in Schritt 4 bist du dabei, deinen gewünschten Kredit zu konfigurieren. Du kannst hier nochmals die Kreditsumme und die Laufzeiten anpassen. Zudem, ob du ein "Sorglos-Paket" zur Absicherung wünschst oder nicht. Ebenfalls wirst du bereits hier detailliert über die anfallenden Kosten informiert und kannst du so einen umfassenden Überblick verschaffen. Auch siehst du sehr übersichtlich deine potentiell anfallenden monatlichen Raten.
Du hast dich registriert und dein Kreditprojekt erstellt. Wird positiv seitens auxmoney entschieden, dann sind es nun nur noch wenige Schritte bis zu deiner persönlichen positiven auxmoney Kredit Erfahrung und der Auszahlung deines Kredites.
Schritte nach der Registrierung
als auxmoeny Kreditnehmer
Deine Kreditübersicht
Hast du dich erfolgreich mit nur wenigen Schritten angemeldet, gelangst du direkt auf deine detaillierte Kreditübersicht. Hier kannst du nach kurzer Zeit Werte wie den Zinssatz, die Laufzeit und die Ratenhöhe sehen. Außerdem den Status deines Kredites (z.B. in Bearbeitung). Du bist deinem Wunschkredit nun schon sehr nahe.
Persönliche Angaben
Im Menüpunkt "Persönliche Angaben" kannst du z.B. deine Anschrift, Kontodaten, Kontaktdaten und auch deine Zugangsdaten anpassen. Gewisse Angaben werden von auxmoney natürlich geprüft. Im unteren Bereich dieser Seite kannst du deine Finanzangaben überprüfen. Zur Änderung musst du den Support von auxmoney kontaktieren. Entsprechende Erreichbarkeiten werden dir beim Klick auf das Bearbeitungssymbol angezeigt. Ebenfalls interessant ist auf dieser Seite die Möglichkeit, den Newsletter usw. abzubestellen. Entferne dafür den Haken unter dem Bereich Kontodaten.
Letzte Angaben, Ratentermin
Die letzten Angaben, welche nun noch selbstständig zu tätigen sind, ist die Angabe der Kontodaten und die Angabe, ob die Raten am 1. oder 15. des Monats eingezogen werden sollen. Hast du deine Kontodaten schon im vorherigen Schritt unter "Persönliche Angaben" ergänzt, ist hier natürlich nur der Ratenzahlungstermin anzugeben. Werden für deine Kreditanfrage noch Unterlagen oder Angaben benötigt, so setzt sich auxmoney mit dir in Verbindung.
Kontolöschung
Hast du dein Kreditprojekt finanziert bekommen und vollständig zurückgezahlt und möglicherweise keinen Bedarf mehr an deinem auxmoney Account, dann kannst du den Auftrag zur Löschung unter dem Menüpunkt "Hilfe & Kontakt" auf der rechten Seite veranlassen. Dazu genügt ein Klick auf den entsprechenden Link in dem erscheinenden Fenster. auxmoney wird sich mit dir in Verbindung setzen um dir die Löschung zu bestätigen.
Fast geschafft, das Geld ist zum Greifen nahe!!
Bis zu diesem Punkt habe ich die Kreditbeantragung im Selbsttest für dich durchgeführt. Dieser Selbsttest umfasst geschätzt etwa 75 % des Kreditbeantragungsprozesses. Durch meine positiven Erfahrungen als langjähriger Anleger auf auxmoney habe ich jedoch keinerlei Zweifel daran, dass es zu großen Unklarheiten oder Problemen bei den letzten 25 % auf dem Weg zur Auszahlung kommt.
Was nun noch folgen wird sind Schritte wie eine Identifikation per Post-Ident oder Videochat, wobei der Videochat zu empfehlen ist, weil dieser einen großen zeitlichen Vorteil bietet. Weiterhin sind noch von auxmoney geforderte Unterlagen, welche einzelfallabhängig benannt werden, in digitaler Form an auxmoney zu senden. Final ist der Kreditvertrag mit der Partnerbank von auxmoney abzuschließen. Anschließend sollte deine Gutschrift zeitnah auf deinem Konto eintreffen.
Mein Fazit als (fast) auxmoney Kreditnehmer
Für mich war dieser Selbsttest eine Erfahrung auxmoney auch einmal von der anderen Seite, als Kreditnehmer, kennenzulernen. Das System ist in meinen Augen gut durchdacht und durchorganisiert. Ein weiterer positiver Punkt ist, dass es sehr leicht verständlich und handzuhaben ist. Mit nur wenig Aufwand lässt sich hier ein Privatdarlehen aufnehmen. Und im besten Fall liegen zwischen Anmeldung und Überweisung auf das eigene Konto nur Stunden. Welche Bank bietet solchen Service? Die Gebührenstruktur ist flach und übersichtlich gehalten. Versteckte Kosten können lange gesucht werden. Nicht, weil sie gut versteckt sind, sondern, weil alles transparent beschrieben wird. Die Zinsen bewegen sich, je nach Bonität, in einem fairen Bereich.
Gehörst du also z.B. als Student, Selbstständiger oder Freiberufler zu einer Gruppe, welche es bei Banken pauschal schwerer haben, oder möchtest dir beispielsweise zeitaufwendige Bankverhandlungen ersparen und zügig Kapital erhalten, dann solltest du nicht zögern. Lass dir individuell, kostenfrei und unverbindlich ein Kreditangebot auf auxmoney berechnen. Sehr gerne durch einen Klick auf die hier zur Verfügung stehenden Links. Dadurch erhalte ich von auxmoney eine Provision, womit du indirekt meine Arbeit ohne Zusatzkosten für dich honorieren kannst. Vielen Dank schon einmal dafür!
Ich hoffe, ich konnte dir mit diesen Informationen weiterhelfen und eine Menge mühsamer Zeit sparen. Viel Erfolg bei der Beantragung deines Wunschkredites zur Erfüllung deiner Träume!